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ローンの形態(変動金利か固定金利か、元利均等返済方式か元金均等返済方式かなど)や条件(金利優遇など)、そして、家計状況や資産状況、ライフプランが分からないので、「借り換えすべきか」「くり上げ返済すべきか」という問いに、YES・NOで明言することはできません。

ただ、一般論で申し上げれば、
・ローンを組んで10年以内のくり上げ返済は効果大
・現在のローンに比べて、金利1%以上の差があり返済年数が15年以上であれば、借り換えのメリットあり、です。

「返済期間35年」など長期のローンで、完済の年齢が60歳以降になるローンの組み方をされている場合は、くり上げ返済による期間短縮で老後の負担を減らすことを最優先に考えることをオススメします。
年金制度や企業の退職金制度などの動向を考えると、老後に住宅ローンなどの大きな負担を残すことはかなりリスクが高いことは想像に難くないと思います。

ファイナンシャルプランナー：福耳先生