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ぜひ、ママ・パパで考えてみてください。もう住まいを購入済みの方も「これから新たに住宅ローンを組むとしたら…」と仮定して考えてみてください。

ちなみに、①～④を選ぶ人の傾向や特徴を下に示しておきます。自分に当てはまるかどうかチェックしてみてください。

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固定金利と変動金利の″一長一短〟を見極めましょう

貸す側の金融機関（銀行・信用金庫や信販会社など）からすれば、一番困るのは″借金を返済してもらえず、お金を回収できないこと〟です。つまり、お金を回収できないという可能性が小さい借金、キチンと返してもらえる確率の高い借金ほど、貸す側の金融機関にとっては良いお客さまなわけです。良いお客さまを集めるにはより有利な条件でサービスをしてあげたい…。それが金利や借り入れできる金額に反映されるわけです。金利が低ければ、月々の返済額が少なくなります。たとえば、同じ１０００万円の借金という金融商品をより安く″買える〟わけです。

変動金利のローンの方が、固定金利のローンより金利が低めに設定されているのは、変動金利の方が貸す側の金融機関にとってはありがたい、つまり変動金利を選んでくれるお客さんは良いお客さまということだから。なぜかというと、″世の中の金利が変化する〟というリスクを借りる側のお客さまに負ってもらえるからです。固定金利か？変動金利か？だけでなく、貸す側の金融機関にとって有利な要素が多いほど、ローンを安く買えます。

例を挙げると、″自己資金（頭金）が多く用意できる〟ことで金利が優遇されたり″その金融機関に口座があり、定期預金をしている〟ことで金利が優遇されたり、″インターネットの手続きをする（＝人件費や事務処理が少なくて済む）〟ことで金利が優遇される、といったものです。貸す側の金融機関にとって有利なことは、借りる側の私たちにとっては不利になるかもしれない可能性があることです。たとえば、″変動金利のローンで金利が上昇し、月々の返済額が多くなってしまう可能性があること〟がそれに当たります。その″不利になるかもしれない可能性〟を自分が受け入れられるか、受け入れられないか…。それを判断することが、自分に合った住宅ローンを買うポイントです。

住宅ローンだけではなく、教育ローンや自動車ローンなど、お金を借りるときにもぜひこのことを考えてみてください。そして、自分にピッタリのローンを選んでくださいね。