ミキハウス子育て総研がお届けする育児・子育て支援サイト【ハッピー・ノート.com】。　Q&A、リサーチ、専門家のコラムなど子育てファミリーの暮らしに役立つ情報満載！

春です！ 新年度・新学期・新入生・新社会人…、街中に新しいことがいっぱいの季節ですね。
今回は、家計の中でとても大切な金融商品だけれど、イマイチよくわからない、「生命保険の見直し」をとりあげてみました。
無駄なく、そして効率よく、必要な保険にするためにはどのように考えたらよいのでしょう。

POINT 01
自分の、家族のライフプランをチェック！

ライフプランとは「自分や家族がどんな人生を過ごしていきたいか」をイメージし、計画を立てることです。自分や家族の一生に、いくらお金がかかるのか？おおよその金額が予測できれば、パパ・ママに万が一があった場合にどれくらい備えればいいのかがわかりますよね。

ライフプランはご家族によって十人十色。たとえば、Ａさん家族は教育について「私立の小学校に入れて大学までエスカレーター式に進学させたい」と考えるとします。一方、Ｂさん家族は「ずっと公立の学校でいいので高校まで出したい」という考えだったとすれば、Ａさん家族とＢさん家族では教育にかかるお金がずいぶん違いますね。

ほかにも、お住まいや老後について、車などの大きな買い物についても、ご家族によって考え方や計画が違います。

そのため、まずは家族のライフプランをパパ・ママで話し合ってイメージを作りましょう。特に、大きなお金のかかる「お子さまの教育計画」と「お住まいの計画」、そして必ず毎月かかる「生活費（食費、光熱費、通信費、日用品費など）」はしっかりと考えてくださいね。

ライフプランをキチンと考えずに入った保険は、「サイズを確認しないまま、適当に買ってしまった」洋服と同じ!!自分の体にぴったり合っている可能性がとても低いわけです。

家族が生きていくのにかかるお金を考えたうえで、パパ・ママに万が一があったときの必要な備えを計算すること。これは保険を考えるうえで「自分にぴったり合ったものを選ぶために、体のサイズをキチンと測ること」にあたるわけです。

POINT 03
すべてを保険で備える必要はありません！

ポイント２で計算した金額はいくらになりましたか？

「これからの人生にこんなにお金がかかるの!?」「もし、パパに万が一のことがあって収入がなくなったら、こんなにお金が必要なの!?」と、驚いた方もいるかもしれませんね。そうなんです。生きていくのにはお金がかかるんです!!

しかし、生きていくためのお金がすべて残された家族に降りかかってくるわけではありません。次のお金が支給されたり、免除されたりします。

■公的な遺族年金
会社勤めの方は厚生年金を、公務員の方は共済年金を、毎月の給料の中から納めています。また、自営業の方などは国民年金を納めていると思います。もしパパが亡くなったら、各年金制度から遺族年金が支給されますので、その分のお金は保険で備える必要はありません。

■住宅ローンの団体信用生命保険

お住まいを購入して住宅ローンを組んだと同時に、たいていの場合「団体信用生命保険」という保険に加入しています。パパが亡くなってしまった場合、住宅ローンの残債が「団体信用生命保険」の保険金で完済されることになります。逆に賃貸派の方は、残された家族の住む場所の家賃はかかります。その分も生命保険で残さないといけませんね。

■残された家族の自助努力
たとえば、「ママが仕事をして月○万円くらいの収入を得る」「残された家族がパパやママの実家で生活することで、家賃の負担をなくす」といったことで、収入を得たり出費を抑えたりすることもできます。

このように、全部を保険で備えなくてもよい部分は、ポイント２で算出した金額から差し引いて考えてもいいわけです。